Банкротство пенсионеров — частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. В случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста. В чем же тут дело? Давайте разбираться!
Банкротство пенсионеров — частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. К сожалению, старики — самая слабо защищенная часть нашего общества, и постоянно страдают из-за ошибок, которые делаются по незнанию, из-за излишней доверчивости и других причин.
Процедура банкротства для пенсионера работает так же, как и для любого другого гражданина нашей страны: в случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста.
Зачем пенсионерам банкротство?
В нашей стране есть отличная поговорка: “От тюрьмы и от сумы не зарекайся”. Её появление связано с тем, что стабильность в нашей жизни — скорее исключение из правил, а не норма. А для того, чтобы брать на себя кредитные обязательства и успешно их исполнять, стабильность необходима в первую очередь.
Казалось бы, у пенсионера с этим полный порядок: пенсионные выплаты приходят по-расписанию, раз в месяц, и кредит погасить труда не составит. Так думают и кредиторы, которые охотно дают займы пенсионерам.
Второй момент это то, что пенсионеры, в основе своей, люди более дисциплинированные, чем порывистая молодежь. Кредиты берут на действительно необходимые вещи и планируют исполнять свои кредитные обязательства до полного погашения.
Основные причины, по которым пожилые люди берут кредит, это желание помочь детям и родственникам, проблемы со здоровьем. Однако нередки случаи, когда пожилой человек становится жертвой мошенников: финансовые пирамиды и потомственные знахарки с удовольствием ловят внушаемых стариков в свои сети.
ИСТОРИЯ КЛИЕНТА:
Ольга Ивановна (имя изменено) уже в возрасте, пенсионерка, так что забота о здоровье на первом месте: надо по врачам ходить, анализы сдавать, ведь профилактика болезни — лучшее лечение. И открылся на соседней улице крутой, современный медицинский центр (по крайней мере так говорили в рекламе) 1000 отделений по всей России, другого такого поблизости нет.
Решила Ольга Ивановна: “Пойду-ка я в этот центр, проверюсь на всякий случай, чай за деньги лучше сделают, чем в местной поликлинике”.
Зашла она в центр — все чисто, ремонт новый, девушка приветливая на ресепшене и автомат с бесплатными бахилами на входе. Прошла пенсионерка в кабинет, там доктор — молодой, но сразу видно умный — в очках. Поглядел он строгим взглядом на Ольгу Ивановну и присудил, что жить ей осталось всего без году неделя. Как же так, всплеснула руками женщина, — мне же еще внуков надо поднять, выучить.
Вот так, Ольга Ивановна, не доглядели за вами в поликлинике, но можно Вашему горю помочь — примерно за 200 000 рублей. Охнула Ольга Ивановна, побледнела — таких денег отродясь в руках не держали. Ничего, поможем Вашему горю — сказал доктор и поглядел на пенсионерку добрыми, веселыми глазами, — все процедуры в кредит сделаем. Оборудование новейшее — не сомневайтесь, поможет.
Так Ольга Ивановна и взяла свой первый кредит под огромные проценты, на абсолютно ненужные процедуры, которые в поликлинике делают бесплатно. А потом были еще кредиты, чтобы отдать первый кредит, займы в МФО, и, в результате — банкротство и списание почти полумиллиона рублей.
Особенности процедуры банкротства пенсионеров.
Процедура банкротства пенсионера технически не отличается от любой другой процедуры банкротства физического лица:
Если долговые обязательства стали для Вас непосильными, предлагаем обратиться в нашу компанию «БФЛ Финанс». Наши специалисты помогут в решении возникших финансовых проблем. Первая консультация является бесплатной.
- Собираются документы;
- Пишется заявление;
- Заявление направляется в суд на рассмотрение;
- Назначается арбитражный управляющий;
- Проходит процедура реструктуризации или реализации имущества;
- Выносится решение о списании долгов.
Однако из-за того, что пожилые люди считаются более добросовестными гражданами, процедура банкротства часто проходит легче.
Банкротство пенсионеров 2020
2020 год запомнился многим своими негативными событиями: пандемией коронавируса, глобальным экономическим кризисом.
Досталось от этих событий и пенсионерам: многие из них, ввиду глобального закрытия различных бизнесов на карантин, потеряли работу и подработку, на которые рассчитывали, беря кредит.
В 2020 году в силу вступили интересные изменения, которые призваны уменьшить кредитное бремя и упростить процедуру банкротства:
- Наконец-то выплаты, которые не должны списываться приставами в ходе исполнительного производства, будут помечаться специальными кодами. А значит, пенсии по потере кормильца и различные социальные выплаты приставы трогать не будут. Обычная пенсия по старости, правда, в перечень защищенных доходов не входит.
- Удерживать с пенсии теперь будут меньше: по заявлению на сайте госуслуг можно уменьшить удержания с пенсии с 50% до 20%, что значительно облегчает жизнь тем пенсионерам, у которых проблемы с выплатами по кредитам.
- Наконец-то принят закон об упрощенном банкротстве: теперь можно будет оформить несостоятельность через МФЦ, абсолютно бесплатно. Однако есть одно но: у должника не должно быть имущества и исполнительное производство по данному делу должно быть завершено.
Судебная практика банкротства пенсионеров
Судебная практика банкротства пенсионеров, которая сложилась к настоящему моменту такова:
- Как уже было сказано выше, судьи относятся к пенсионерам снисходительно, так что процедура проходит быстрее, а проверки легче;
- В банкротстве есть две процедуры — реструктуризация и реализация. В суде, по умолчанию, часто сразу назначают вторую (особенно если у пенсионера нет имущества, которое подлежит реализации) — таким образом, срок процедуры существенно сокращается;
- Для того, чтобы пройти процедуру банкротства через реструктуризацию, требуется написать дополнительное заявление. Это частая практика, так как пенсионеры предпочитают отдавать долги, а реструктуризация позволяет сделать это в щадящем режиме.
Банкротство пенсионера без имущества. Упрощенное банкротство.
Если у Вас есть долги, которые Вы не можете обслуживать, но нет подлежащего описи имущества (машины, квартиры, за исключением единственного жилья, в котором Вы проживаете) то процедура банкротства пройдет быстрее и легче.
Кроме того, Вы можете претендовать на упрощенную процедуру банкротства (доступна с 1 сентября 2020 года). Она проводится, через МФЦ. Это особенно важно для пенсионерова с их небольшими доходами, так как эта процедура проводится бесплатно.
Кто может претендовать на упрощенную процедуру банкротства:
- Граждане, долги которых составляют сумму от 50 до 500 тыс. рублей;
- Граждане, долги которых “просужены”, то есть исполнительное производство по таким долгим окончено и исполнительный документ возвращен взыскателю в силу отсутствия имущества, при этом действующих исполнительных производств также быть не должно
Указанные условия при оценке возможности прохождения упрощенной процедуры банкротства оцениваются в совокупности.
В остальных случаях граждане должны будут проходить обычную процедуру банкротства. Но даже если Вы не попадаете под эти критерии, не переживайте!
Обращайтесь в компанию БФЛ Финанс и мы с удовольствием проведем для Вас процедуру банкротства под ключ.
Что будет с пенсией?
Если Вы не платите по кредитам, то скорее всего, по Вашему долгу уже возбуждено или вскоре будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого из Вашей пенсии будет удерживаться определенная сумма. Обычно в ходе погашения долга удерживают 50% дохода не считаясь с тем, остается ли у Вас на счету необходимый прожиточный минимум или нет. Можно написать заявление и снизить удержания до 20%.
В ходе же банкротства (в самом начале процедуры), все исполнительные производства подлежат приостановлению или окончанию в зависимости от того, какая процедура введена, но суть одна — из Вашего законного дохода больше не будут удерживать деньги. И, пока идет дело, на счетах должен оставаться Ваш прожиточный минимум.
Например:
Ваша пенсия — 15 000 рублей
Размер удержания по исполнительному документу — 50%:, т.е. 7 500 рублей
Прожиточный минимум в регионе регистрации: 10 000 рублей
Путем нехитрых расчетов мы видим, что до процедуры банкротства Вы получите
на руки всего 7 500 рублей, а при введении процедуры — 10 000 рублей.
Примерно через полгода — после завершения процедуры банкротства и списания с
Вас всех долгов, Вы будете снова получать пенсию в полном объеме.
Если долговые обязательства стали для Вас непосильными, предлагаем обратиться в нашу компанию «БФЛ Финанс». Наши специалисты помогут в решении возникших финансовых проблем. Первая консультация является бесплатной.
